Zu den verantwortungsvollsten Aufgaben im Leben gehört die Gründung einer Familie mit Nachwuchs und die Schaffung des eigenen Wohnraums, sprich der Kauf oder Bau eines Hauses. Die umsichtige Herangehensweise an diese zwei Herausforderungen bezeugt die Reife der Eltern bzw. der Bauträger. Auf unserer Seite können wir zwar wenige Tipps für das Großziehen von Kindern geben, aber wir informieren Sie gerne umfassend zum Thema Hausbaukredit. In der richtigen Umgebung und bei finanzieller Stabilität fällt schließlich auch die Erziehung leichter.
Wir unterstützen den Wunsch nach dem Kredit für das Eigenheim mit folgenden Serviceleistungen und Informationen:
- Vollumfänglicher Kreditrechner
- Hilfestellung zur Berechnung
- Statistische Daten zum Immobilienmarkt in Österreich
- Analyse der Zinsmodalitäten
Wie wird unser Hauskreditrechner bedient?
Bei der Gestaltung unseres Kreditrechner wurde auf intuitive Bedienbarkeit geachtet. Die meisten Eingabefelder erklären sich aus diesem Grund fast von selbst. Trotzdem wollen wir kurze Erklärungen zu den gewünschten Daten liefern, damit jede gewünschte Berechnung für Sie einfach möglich ist.
Der Gesamtpreis des Objekts
In diesem Feld können zu einem Objekt mehrere Werte eingetragen werden. Verwenden Sie hier den kompletten Kaufpreis inklusive aller Baukosten. Finanzierungs- oder Kaufnebenkosten müssen noch nicht berücksichtigt werden. Die Checkbox rechts dient zur schnellen Bestimmung, ob der angegebene Gesamtpreis mit oder ohne Nebenkosten zu verstehen ist. Scheuen Sie sich keinesfalls vor der Benutzung des Kreditrechners, nur weil Ihnen der Überblick bezüglich der Nebenkosten fehlt. Viele dieser Gebühren werden auf prozentualer Basis berechnet und den Finanzinstituten für Hausbaukredite reicht schon die Angabe des Kauf- oder Baupreises um ein detailliertes Angebot zu erstellen und in der Folge auch das Objekt zu finanzieren.
Die Nebenkosten des Kaufs
Die Übertragung von unbeweglichen Vermögenswerten, sprich Immobilien, gestaltet sich viel aufwendiger als beispielsweise der Kauf oder Verkauf eines PKWs. Der bürokratische Aufwand ist dabei leider auch mit einer Vielzahl an Kostenpunkten verbunden, die mit rund 10 zusätzlichen Prozent ins Geld gehen.
Die Grunderwerbssteuer beträgt in der Regel (nicht-familiäre Verträge) 3,5 Prozent der gesamten Gegenleistungen. Als Gegenleistung wird meist der gesamte Kaufpreis verstanden. In manchen Fällen können ebenso Einheitswerte als Bemessungsgrundlage herangezogen werden. Doch diesen Punkt vertiefen wir gegen Ende des Jahres 2015, vor der anstehenden Gesetzesnovelle zur Grunderwerbssteuer im Jahr 2016, nicht weiter.
Die Gebühr für die Eintragung in das Grundbuch ist ebenfalls unumgänglich und beträgt 1,1 % vom Kaufpreis.
In diesem Zuge muss auch die Gebühr für die Eintragung eines Pfandrechts in das Grundbuch erwähnt werden. Diese Kosten fallen selbstverständlich nur bei einer Finanzierung mittels Darlehen an, aber gerade bei der Bedingung eines Kreditrechners darf von diesem Umstand implizit ausgegangen werden. Die Höhe des Eigenkapitals mindert jedoch diese Ausgabe, da sie 1,2 Prozent vom Wert des Pfandrechts ausmacht. Hinzu kommen noch 0,6 % des Pfandrechts für die Anmerkung der Rangordnung. Das eingetragene Pfandrecht orientiert sich an der Hauskredit Gesamtsumme.
Weiters entstehen noch Kosten durch die Provisionen und Gebühren von Experten. Makler erheben Ansprüche und Notare bzw. Rechtsanwälte müssen für die Vertragserrichtung und Beglaubigung entlohnt werden. Die genauen Kostensätze richten sich hier nach den regionalen Kammertarifen und teils auch individuellen Vereinbarungen.
Wir wollen aber erneut betonen, dass die Nebenkosten für eine Kreditanfrage bei unserem Rechner nicht genau angegeben werden müssen. Der eigentlich Preis des Objekts ist ausreichend und reicht auch für eine erste Preisauskunft einer Bank.
Das vorhandene Eigenkapital
Eine Kreditanfrage im Immobilienbereich sollte keinesfalls bedeuten, dass keine Eigenmittel vorhanden sind. Je höher sich der Eigenkapital-Anteil darstellt, desto besser fällt die Bewertung der Bonität und günstiger der Zinssatz aus. Zudem spart ein hoher Eigenkapitalwert diverse Gebühren mit pfandrechtlicher Bemessungsgrundlage (siehe Nebenkosten).
Die benötigte Finanzierungssumme
Dieser Betrag ergibt sich scheinbar logisch durch die Differenz zwischen Gesamtpreis und Eigenkapital. Für die Bedienung des Kreditrechners gilt hier erneut, dass ein ungefährer Wert absolut ausreichend ist, denn die tatsächlich benötigte Kreditsumme kann durch Bankgebühren und Nebenkosten der Immobilie (sofern diese nicht angegeben sind) abweichen. Lassen Sie sich davon aber nicht aufhalten und geben sie die grob benötigte Summe an. Der Rechner fügt die entsprechenden Nebenkosten selbst hinzu.
Die Laufzeit der Baufinanzierung
Im Hinblick auf die monatlichen Raten fühlt sich jeder Kreditnehmer versucht eine möglichst große Zahl bzw. lange Laufzeit hier anzugeben. Davon ist aber abzuraten. Eine längere Laufzeit erhöht die Zinskosten sehr wesentlich, da einfach über längere Perioden, unabhängig vom Satz, Zinsen berechnet werden. Überlasten Sie nicht Ihr Budget, aber zahlen Sie trotzdem schnellstmöglich zurück.
Der Zinssatz
Diese Option ist ähnlich zur Finanzierungssumme nicht zu 100 % verbindlich. Die Angebote der Banken können aufgrund der Kreditwürdigkeit vom Wunschwert abweichen. Sie haben hier die Möglichkeit verschiedene fiktive Zinssätze zu berechnen. Die Banken rechnen beispielsweise mit einem fiktiven Zinssatz von 6%, der sich im Haushaltsbudget zur Bonitätsberechnung ausgehen muss. Dies ist auch für den Kreditnehmer wichtig, damit er weiß, dass er sich sein Haus auch bei einem Anstieg der Leitzinssätze noch gut leisten kann. Gleichzeitig lässt sich hier sehr schnell berechnen, welchen Unterschied ein halbes Prozent im Zinssatz auswirkt.
Die anfallende Monatsrate
In diesem Feld findet sich das Ergebnis aus den Angaben Finanzierungssumme, Laufzeit und Zinsen. Je nach Präferenz kann die Monatsrate aber auch als Ausgangspunkt verwendet werden. Viele Kreditnehmer kennen die Ratenhöhe, welche für Sie leistbar ist und wollen so über Umwegen die Laufzeit definieren. Unser Rechner erlaubt Ihnen diese Option.
Ohne Umwege mit uns zur persönlichen Beratung
Hauskreditrechner.at ist kein Kreditvermittler, diese Plattform soll dazu dienen, einen Hauskredit von mehreren Gesichtspunkten aus zu berechnen. Dies kann dazu dienen sich als Kreditnehmer selbst einen Überblick über die zu erwartende monatliche Rate zu verschaffen, aber auch Angebote von Banken nachzuberechnen. Unser Rechner ist perfekt dafür geeignet, verschiedenste Varianten von einem Kredit für sein Eigenheim zu berechnen.
Bei einer so wichtigen Entscheidung wie einem Hauskredit, möchten wir nochmals dringlich auf die Notwendigkeit eines ungebundenen Beraters hinweisen. Eine Beratung durch die eigene Hausbank kann nur einen sehr engen Blickwinkel auf die Möglichkeiten die der Markt hat bieten. Durch die langjährige Arbeit in der Finanzierungsbranche sind uns aber einige der besten Finanzierungsberater in Österreich bekannt, die Sie über den Link unter dem Rechner erreichen können.
Statistische Daten zum Hausbau in Österreich
Als Nehmer eines Hauskredites fügen Sie sich in eine große österreichische Gemeinschaft ein. Zwischen dem Jahr 2005 und 2013 wurden laut Statistik Austria 13.543 Wohngebäude mit maximal 2 Einheiten (Ein- oder Zweifamilienhäuser) fertig gestellt, die zu einem großen Anteil an dauerhafte Finanzierungen gekoppelt sind. Sehen Sie unseren Kreditrechner als ersten Schritt in naher Zukunft zu diesem illustren Kreis der Hausbesitzer zu gehören.
Gerade für potentielle Schuldner zählen Kostenstatistiken zu den interessantesten Daten. Leider deckt die österreichische Datenerhebung diese Neugierde nur mit etwas älteren Zahlen. Im Jahr 2007 betrugen die durchschnittlichen Baukosten bei Ein- und Zweifamilienhäuser pro Quadratmeter 1.390 Euro. Im Jahr 2015 muss wegen der Inflation und den steigenden Grundstückspreisen in Österreich von einem leicht höheren Wert ausgegangen werden. Trotzdem handelt es sich dabei um einen wertvollen Anhaltspunkt bzw. Richtwert.
Jeder Wohnträumer beäugt auch sehr gespannt die Entwicklungen im Bereich Fertigteilhaus. Leider gehen in diesem Punkt die Studienergebnisse immer wieder auseinander (zB Interconnection Consulting vs. Kreutzer Fischer & Partner). Ohne uns hier für eine Seite stark zu machen, kann angegeben werden das grob 25 bis 30 % der Bauherren auf die Fertigbauweise setzen. Einer der Hauptgründe dafür ist die strikte Kostenkontrolle, welche sich ebenso auf das gewünschte Darlehen auswirkt.
Ein kurzer Ausflug in die Welt der Zinsen
Gerade wenn es um die Verhandlung der Konditionen geht, dann kennen viele Kreditnehmer ihre Möglichkeiten nicht oder nicht ausreichend. Deshalb wollen wir abschließend zum Thema Hauskreditrechner einige Punkte zu diesem zentralen Thema beleuchten.
Die Bonität spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung der Zinsen. Im Falles des Hypothekarkredites verrechnen die meisten Banken bei einwandfreier Kreditwürdigkeit lediglich einen Aufschlag von 1,5 Prozentpunkte auf den aktuellen Leitzins. Das würde derzeit einen variablen Zins von 1,55 % bedeuten. Diese höchste Einschätzung gewähren die Banken jedoch nur, wenn 15 bis 20 Prozent der Gesamtsumme als Eigenkapital vorhanden sind. Bei geringeren Werten von beispielsweise 10 Prozent muss das Einkommen entsprechend hoch sein oder ein Bürge bereit stehen, damit beste Konditionen verhandelt werden können.
Viele Kreditnehmer fragen sich gerade bei langfristigen Darlehen, wie dem Hauskredit, ob sie eine fixe oder variable Verzinsung wählen sollten. Derzeit befindet sich der Hauptrefinanzierungssatz der EZB auf einem historischen Tief, aber das muss nicht immer so bleiben. Vor allem da die Geldwertstabilität (geringe Inflation) die höchste Priorität bei Europas Top Bankern einnimmt. Wenn die Wirtschaft wieder in Schwung kommt, dann lässt ein steigender Leitzins nicht lange auf sich warten. Das wissen natürlich auch die Finanzexperten in den Banken. Deshalb lassen sie sich diese „Zinsversicherung“ namens fixer Zins durch eine Prämie bezahlen. Einen Kreditvertrag mit fixen Zinsen bekommt man derzeit eher nur für 2 % oder 2,5 % anstatt den erwähnten 1,55 %. Es gleicht also einer Wette auf einen Fixzins zu setzen. Wenn jedoch betrachtet wird, dass die Volatilität bzw. Standardabweichung des Hauptrefinanzierungssatzes grob 2,5 % über 3 Jahre ausmacht (bis 2008 zurück betrachtet), dann könnte der Gewinn dieser Wette beträchtlich sein. Wenn wir annehmen, dass morgen der Leitzins von 0,05 auf 2,00 steigt (überspitztes Szenario), dann würde ein variabler Vertrag 3,5 % Zinsen zahlen, während der Vetrag mit fixer Verzinsung noch 5 oder 10 Jahre auf 2 oder 2,5 Prozent läuft.
Dieser Umstand stellt einen durchaus bemerkenswerten Denkanstoß dar und wir hoffen im Allgemeinen mit all diesen Informationen eine Hilfestellung für die Bedienung unseres Hauskreditrechners und für die Finanzierung Ihrer Wohnträume im Generellen gegeben zu haben.
Quellen:
Immobilienkredit vergleichen:
https://www.optifin.at
Statistik Austria
http://www.energie-bau.at/bauen-sanieren/989-fertighaus-widerspruechliche-marktanalysen
Kreditrechner Österreich:
http://www.kreditrechneroesterreich.at